절세 전략 총정리, 연봉별 소득공제 꿀팁, 미리 준비하세요

연말정산은 12월에만 하는 게 아닙니다. 절세 전략은 1월부터 시작해야 가장 많은 혜택을 챙길 수 있어요.

 

절세 전략

이 포스팅에서는 연봉 구간별 맞춤 절세 꿀팁에 대해서 알려드릴게요. 지금부터 꼼꼼히 챙겨보시길 바래요.

 

✅ 연봉 3,000만원 이하

세금 자체는 많지 않지만, 세액공제 중심 전략이 유리합니다.

• 체크카드 & 현금영수증 사용 → 신용카드보다 공제율 2배 (30%)
• 월세 세액공제 → 무주택 세대주라면 최대 연 750만원 공제 가능
• 청년 우대형 상품 활용 → 청년희망적금, 주택청약, 청년형 소득공제 상품

💡 Tip: 체크카드 비중을 올리고, 현금영수증 등록도 꼭 해두세요!

 

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연봉 3,000만원 이하 절세 전략

 

 

 

✅ 연봉 3,000만원 ~ 7,000만원

세금 부담이 가장 빠르게 증가하는 구간, 절세 전략이 필수!

• 소득공제: 연금저축 + IRP 합산 900만원 → 최대 148.5만원 세액공제
• 세액공제: 카드 사용액 300만원 한도 꽉 채우기
• 청년 소득세 감면: 중소기업 취업자라면 5년간 최대 90% 감면

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📌 소득공제 + 세액공제 모두 챙겨야 하는 구간입니다.

 

연봉 3,000만원 이상 절세 전략

 

 

✅ 연봉 7,000만원 이상

세금이 급격히 증가하는 구간이지만, 절세 여지도 크다!

• 기부금 전략 활용: 최대 30% 세액공제 → 10만원 기부 시 최대 3만원 환급
• 의료비 공제: 총급여의 3% 초과분만 가능 → 큰 병원비는 몰아서
• 연금저축 + IRP: 소득구간별 공제율 상승 → 최대 절세 효과

예시) 연봉 1억 → 소득공제 2,500만원 받으면 세율이 19.6% → 16.3%로 감소!

 

연봉 7,000만원 이상 절세 전략

 

✅ 연봉별 절세 시뮬레이션 표

연봉	공제 항목	공제 적용 전 세금 (추정)	공제 적용 후 세금 (예상)	절세 효과	추천 절세 전략
3,000만원	체크카드/현금영수증 (150만원 사용) 월세 세액공제 (750만원 한도)	약 120만원	약 80만원	약 40만원 절세	카드 사용 비중 체크카드로 조정 월세 공제 꼼꼼히 챙기기
5,000만원	카드 공제 (300만원 한도) 연금저축/IRP (900만원 납입)	약 330만원	약 230만원	약 100만원 절세	연금저축/IRP 적극 활용 소득세 감면 대상 확인
7,000만원	연금저축/IRP (900만원) 기부금 (300만원)	약 690만원	약 510만원	약 180만원 절세	기부금은 연말에 몰아서 연금저축+IRP 최대한도 활용
1억원	연금저축/IRP (900만원) 기부금 (500만원) 의료비 (총급여 3% 초과 200만원)	약 1,690만원	약 1,320만원	약 370만원 절세	고액공제 항목 몰아서 한 해 집중 의료비·기부금 타이밍 조절

 

 

💬 참고사항

• 세금은 종합소득세 기준 간이 추정이며, 실소득·가족공제 등 고려 시 달라질 수 있습니다.
• 절세 전략은 실천 여부에 따라 환급액 또는 납부액 감소로 반영됩니다.
• 연금저축/IRP는 총 900만원 납입 시 최대 148.5만원 세액공제 가능합니다.

연봉별 절세 시뮬레이션

 

✅ 절세 잘하고 있는지 확인하는 방법?

추천 방법: 토스 앱 → [소득 대비 세금 비교] 기능 이용하기

동일 소득대비 내가 세금을 얼마나 냈는지 항목별로 분석해줘요.

 

✔️ 지난해 못 챙긴 항목, 올해는 미리 챙기자!
✔️ “나는 체크카드 얼마나 썼지?” “의료비는 공제될까?” → 미리 확인 가능

 

👉 토스 비교 기능 이용하기

 

절세 전략 확인 방법

 

✅ 마무리

연봉 구간	절세 전략 핵심 포인트
~3,000만원	체크카드 비중 ↑, 월세 세액공제, 청년우대 상품
3,000~7,000만원	연금저축+IRP 900만원, 카드공제 한도 300만원
7,000만원 이상	기부금 전략, 의료비 몰아서 지출, 고소득용 IRP 적극 활용

 

 

📌 절세 전략, 이렇게 실천해보세요!

• 절세는 미리 준비할수록 환급액이 커집니다.
• 연봉 구간별 전략은 다르게!
• 앱 활용해서 데이터 기반 비교로 전략 수립

올해 연말정산, 미리 준비하면 현명한 절세로 내년 보너스 챙길 수 있어요!

 

절세 전략 마무리

 

👉 정부 지원 자금 마련책

 

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